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近日，招商銀行發(fā)出公告稱(chēng)，將從7月15日開(kāi)始，對(duì)滿(mǎn)足特定條件的個(gè)人“沉睡”賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。 北京青年報(bào)記者了解到，其他多家銀行也均表示，此前已經(jīng)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，對(duì)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行核查和清理。如果市民擁有多個(gè)閑置賬戶(hù)的，建議在銀行動(dòng)手前自行注銷(xiāo)或進(jìn)行歸并處理。

招行被注銷(xiāo)賬戶(hù)需同時(shí)滿(mǎn)足七個(gè)條件

根據(jù)招商銀行的公告，將從7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。招行稱(chēng)，這些賬戶(hù)必須同時(shí)符合七個(gè)條件，概括來(lái)說(shuō)就是：等級(jí)為“一卡通”的普通卡，賬戶(hù)余額為零，兩年內(nèi)沒(méi)有使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易，沒(méi)有關(guān)聯(lián)Ⅱ類(lèi)戶(hù)或“一閃通”、信用卡、貸款、保險(xiǎn)，也不是住房公積金卡、企業(yè)年金卡和社�？ǎ�持卡人沒(méi)有持有或正在申請(qǐng)招行的信用卡。

招行稱(chēng)，為保障客戶(hù)用卡權(quán)益不受影響，請(qǐng)持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認(rèn)是否仍需使用該賬戶(hù)，若希望繼續(xù)使用該賬戶(hù)，請(qǐng)務(wù)必于7月15日前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理，只要通過(guò)招行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶(hù)發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)即可。

銀行對(duì)“沉睡卡”時(shí)間定義不同

去年，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（也稱(chēng)261號(hào)文）。文件要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或者歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

該通知還要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

據(jù)報(bào)道，各家銀行對(duì)“沉睡”卡的時(shí)間定義不盡相同，從18個(gè)月到7年不等，且必須滿(mǎn)足余額為零的條件。

工行借記卡或活期存折零余額狀態(tài)超過(guò)半年（含），將進(jìn)行單獨(dú)管理。在此期間賬戶(hù)仍可正常使用，當(dāng)發(fā)生入賬等交易后將自動(dòng)轉(zhuǎn)為正常賬戶(hù)。但是如果一張卡被單獨(dú)管理一年后，工行就會(huì)將這個(gè)賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。換句話(huà)說(shuō)，一張一年半沒(méi)用過(guò)且余額為零的工行借記卡，將被銷(xiāo)戶(hù)。

中行從2013年開(kāi)始，每季度末清理一次個(gè)人存款賬戶(hù)。借記卡被清理的條件是上次交易日滿(mǎn)兩年，累計(jì)利息為零滿(mǎn)一年，當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿(mǎn)三年，當(dāng)前余額為零且累計(jì)利息為零。

農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個(gè)月余額為零且零交易，將成為睡眠戶(hù)，已轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)管理的借記卡，如果五年（含）以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷(xiāo)戶(hù)。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時(shí)間是兩年，光大銀行是三年。

雖然其他銀行并未發(fā)布公告，但多家銀行內(nèi)部人士表示，摸排工作已經(jīng)展開(kāi)，進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)還是降低賬戶(hù)類(lèi)別仍在討論中。不過(guò)不管哪種結(jié)果，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。

中國(guó)現(xiàn)有21.9億張沉睡卡

隨著我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，市民手中的銀行卡越來(lái)越多。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，截至2016年年底，我國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，相當(dāng)于全國(guó)平均每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。

然而，在這63.7億張卡片中，“沉睡卡”已經(jīng)占到了三分之一。截至2016年，銀行卡累計(jì)活卡量達(dá)到了41.8億張。所謂活卡，指的是在6個(gè)月內(nèi)發(fā)生主動(dòng)金融交易，包括消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%。也就是說(shuō)，按照全國(guó)人口計(jì)算，每人持有的“沉睡卡”超過(guò)了一張；如果以成年人人口計(jì)算，每人持有的沉睡卡將達(dá)到兩張。

如此巨量的“沉睡卡”，顯然給銀行大幅增加了管理成本。因?yàn)椴还芸ㄆ�有沒(méi)有沉睡，銀行系統(tǒng)都會(huì)對(duì)其進(jìn)行掃描。同時(shí)，也給持卡人帶來(lái)一些麻煩。更可怕的是，這些銀行卡可能被犯罪分子利用。近年來(lái)，買(mǎi)賣(mài)磁條卡進(jìn)行洗錢(qián)、賭博交易甚至銀行卡欺詐，都成了一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈。

文/本報(bào)記者 程婕